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入賬

在這一階段，洗錢分子將贓款存入合法金融機構(gòu)。其主要形式是現(xiàn)金銀行存款。這是洗錢過程中最危險的一環(huán)，因為大量現(xiàn)金非?？梢桑毅y行按規(guī)定要上報巨額交易。

分賬

分賬就是通過各種財務(wù)交易轉(zhuǎn)移贓款，從而改變贓款的形式并使其難以被追蹤。分賬過程可能包括不同國家或地區(qū)、不同戶名的賬戶間的多次銀行轉(zhuǎn)賬和電匯、多次存取以不斷改變賬戶金額、改變貨幣種類和購置奢侈品（游艇、房屋、轎車、鉆石）以改變贓款的形式。這是所有洗錢過程中最復(fù)雜的一環(huán)，其目的是想方設(shè)法讓原始贓款難以被追蹤。

融合

融合就是讓贓款以貌似合法的形式重新進(jìn)入主流經(jīng)濟體系，此時贓款看似來自合法的交易。這一階段可能包括最后一次從銀行轉(zhuǎn)賬到洗錢者只為賺取微薄利潤而“投資”當(dāng)?shù)毓举~戶、賣掉分賬時購置的游艇或者從洗錢者自己的公司購買價值為1千萬美元的螺絲刀。此時，犯罪分子就可以高枕無憂地使用這筆錢了。如果前兩步?jīng)]有證明文件留下，則很難在融合這一步抓到洗錢的人。

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